受医保个人账户原有的地域限制，“有钱难流转，有需难满足”曾是全民医保提升民生服务的一大堵点：一边是在外打拼的年轻人医保账户“沉睡”着大量资金；另一边是留在家乡的年迈父母求医问药时不得不精打细算。
不过，去年末上线的医保钱包正在突破这一“流动壁垒”。
第一财经从国家医保局了解到，截至7月末， 31个省份及新疆生产建设兵团均已开通医保钱包，通过医保钱包进行职工医保个人账户跨省共济的累计金额在今年前7个月已经从年初400多万迅速增加到4000多万元。
不仅是跨省共济，医保个账基金的省内共济制度也已完善，既可通过即时调用被绑定人个人账户方式，也可以通过医保钱包进行省内共济。
2025年1~7月职工医保个人账户共济人次2.31亿，金额304.57亿元。
医保个人账户结存累计1.45万亿
我国职工医保制度自1998年建立以来，一直实行社会统筹和个人账户相结合的保障模式，职工医保个人账户资金可用于支付本人就医购药个人负担部分费用。
近年来，医保个人账户累计结存规模不断扩大，2020年突破万亿，为10096亿元；2022年为1.37万亿元；2024年继续上升为1.45万亿元。
近年来，医保部门持续推进医保个人账户改革，提高资金使用效率，全国职工医保个人账户支出占收入比例从2019年的81%提高至2023年的96%，2024年略降为92%。门诊共济保障改革之后，医保个人账户的当期结余，逐渐从原来的近2000亿降到2024年的510亿元，更多医保资金直接用于减轻参保人的医疗负担。
医保个人账户使用范围的扩大，对盘活个人账户“沉睡”资金起到积极作用。
2024年7月，国办再次印发文件，进一步将职工医保个人账户共济亲属的范围由“配偶、父母、子女”，扩大至其参加基本医保的“近亲属”。《2024年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，职工医保个人账户家庭共济范围拓宽至近亲属，资金使用逐步实现由省域内共济扩大到跨省共济。2024年个人账户共济使用512亿元，促进盘活存量资金，有效减轻参保人就医负担。
省内共济在个人账户共济中占比最大，绝大部分省内共济是通过即时调用被绑定人个人账户方式实现。2025年1~7月，通过进行职工医保个人账户省内共济的人次2.31亿，共济金额303.41亿元。从省内共济的人次来看，江苏最多，达2839.81万人次；从金额上来说，浙江45.25亿元居首位。
从共济地域看，同一统筹区（通常是同一个地市）内共济2.12亿人次，共济金额269.94亿元；省内跨统筹区共济1950.72万人次，共济金额33.47亿元。
从共济用途看，用于支付在定点医疗机构就医发生的个人负担的医疗费用274.87亿元，用于支付在定点零售药店发生的个人负担的费用17.34亿元，用于参加居民基本医保等的个人缴费7.09亿元。
跨省共济金额爆发式增长
医保钱包的上线成功唤醒职工医保个人账户中的结存资金，让“家庭小共济”跨越地域限制，切实减轻了群众就医负担。
一直以来，由于待遇政策、系统交互、信息传输、数据安全等问题，医保个人账户跨省、跨险种共济存在诸多困难。医保钱包是一种新型医保支付载体，与个人医保码相关联，可用于近亲属间医保钱包转账、就医购药费用结算、居民医保个人缴费等业务场景，资金实时到账且没有手续费。
第一财经从国家医保服务平台医保专区了解到， 31个省份都已开通医保钱包，但各省份开通范围不太相同，有超过三分之二的省份实现了全省开通，也有一些省份还没有实现所有统筹区的全覆盖。例如，浙江只开通了嘉兴一地；辽宁开通了沈阳、大连等四地；广东省显示已经开通了广州等四地，但处于暂停状态；北京虽然显示开通了全市，但操作时系统提示现在处于医保钱包服务上线试运行期，陆续开通中。
随着医保钱包覆盖范围不断扩大，职工医保个人账户跨省共济转账金额也呈现快速增长态势。
医保钱包2024年12月2日率先在9个省份上线，2025年1月转账金额为469.82万元，之后的2~4月，月均转账为200多万元，5月达到402.88万元，6月翻了一倍为857.32万元，7月再翻超一倍，达到2209.06万元，1~7月累计的转账金额为4663万元。
个人账户跨省共济有助于减轻家庭医疗负担，共济资金有效减轻了家庭在面对高额医疗费用时的经济压力，同时也增强了家庭医疗保障能力。
从人口普查数据看，我国跨省流动人口规模由“六人普”的8587.6万上升到“七人普”的12483.7万，增加3896.1万。医保个人账户跨省共济，可以让身处不同省份的家庭成员灵活、高效地调配和使用个人账户资金，以应对医疗保障资金需要，通过创新政策和技术手段，有效地解决因人口流动带来的社会问题。
新一年的城乡居民医疗保险集中征缴期将启动，医保个人账户跨省共济还将利好居民医保筹资和缴费。
医疗战略咨询公司Latitude Health创始人赵衡对第一财经表示，因为中西部人口在东部工作所缴纳的个账资金可以回流一部分到其父母所在地，用于缴纳居民医保费用，有助于提升居民医保参保比例。
国家医保局相关负责人还表示，个人账户跨省共济的实现，将进一步促进大规模资金流动和信息共享，有助于促进医药资源的合理配置，医药机构将更加准确地了解群众需求，从而提供更精准、更高效的医药服务，有效促进医药行业发展。
随着共济资金规模进一步扩大，对医药行业来说，盘活的这部分存量很有可能转变为使用医保就诊的需求，也将有利于缩小不同地区间的医药资源差距，使更多地区和家庭能够享受到优质的医药服务。
目前，个人账户跨省共济已经实现秒到账。国家医保局官微提醒，医保电子钱包里的钱，就是个账里的钱，能用医保个人账户的定点医药机构，就能使用医保电子钱包，不需要定点医药机构单独或额外开通什么功能。参保人可在省内开通医保电子钱包的定点医药机构进行就医购药，个人负担部分按照先个人账户后医保电子钱包的顺序支出，不足部分现金支付。
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